Зміст статті:
Сучасні банківські кредитні програми розроблені з урахуванням інтересів клієнта, що відображається у їх доступності, зручності оформлення, гнучких умовах виплати. При цьому банкам доводиться балансувати між лояльними вимогами до позичальника та захистом власних фінансових інтересів.
Попри спрощення організаційних процесів та різноманітних умов кредитування, перевірка кредитної історії клієнта залишається невід’ємним елементом для прийняття рішення про надання позики.
Незалежно, який тип кредитного продукту ви обираєте: коротко- чи довгостроковий кредит, цільовий чи навіть кредит готівкою на карту, банк обов’язково врахує вашу кредитну історію при формуванні відповіді на заявку. Записи про порушення, недбале ставлення до виконання своїх кредитних зобов’язань можуть призвести до відмови у кредитуванні або погіршенні умов, зокрема скорочення термінів погашення, зменшення кредитного ліміту тощо.
Як підтримувати свою кредитну історію у належному стані та виправити попередні помилки? У цьому звіті фіксується інформація про всі минулі та поточні позики, зокрема:
- суми;
- терміни;
- наявність прострочень.
Банк оцінює не лише відсутність порушень, а й кількість кредитів та частоту звернення щодо них. Відсутність даних щодо кредитування також може негативно вплинути на рішення банку, оскільки йому буде замало даних для формування об’єктивного враження про клієнта. Тому важливо балансувати між регулярним оформленням кредитів та зловживанням ними.
Як перевірити, чи не забагато позик ви маєте одночасно?
Для цього розрахуйте показник боргового навантаження, як відношення суми всіх місячних платежів за відкритими кредитами до свого місячного доходу.
Якщо в результаті отримали показник до 30% — все добре, наразі вашого доходу достатньо для своєчасної сплати позик без зміни споживацьких звичок.
Якщо ж результат перевищує 30%, час докласти зусиль для закриття частини кредитів перед оформленням нових.
Читайте також: Як економити гроші та створити заощадження
Що робити, якщо в кредитній історії є негативні записи?
Потрібно проаналізувати причини їх виникнення та змінити свої фінансові звички. В першу чергу слід відновити регулярну сплату за відкритими кредитами, погасити штрафи.
Якщо наразі немає активних позик, можна оформити кредитну картку або взяти невелику суму у борг та належним чином його повернути. Розважливе користування кредитною карткою також створить позитивний імідж та вплине на виправлення кредитної історії.
Читайте також: Як зареєструвати Payoneer в Україні
Основне правило для підтримки безпроблемної кредитної історії — це своєчасна сплата кредитних платежів. Уникайте прострочень навіть на день. Для цього варто уважно обирати дедлайн внесення регулярного платежу відповідно до дати отримання стабільного доходу. Не варто відкладати внесення коштів на останній день, щоб уникнути технічних затримок зарахування на рахунок банку.
Розважливо ставтесь до ліміту за кредитною карткою — уникайте його повного використання, адже це створить додатковий фінансовий тиск при погашенні. Якщо ж передбачаєте фінансові труднощі, краще заздалегідь звернутися до кредитора щодо реструктуризації або рефінансування позики. Так ви зможете зберегти хорошу репутацію, позитивну кредитну історію та уникнути штрафів.