Як економити гроші та створити заощадження

Відкладання грошей дозволяє створити фінансовий резерв, який стане у пригоді у випадку непередбачених витрат або втрати основного джерела доходу. Ба більше, цей процес сприяє формуванню відповідального ставлення до власних фінансів та розвитку навичок планування бюджету.

Наприклад, Уоррен Баффет, один з найбагатших людей планети, каже: «Не збирайте те, що залишилося після витрат, а витрачайте те, що залишилося після збереження». 

Ця цитата відображає ключовий принцип економії грошей — зберігати гроші потрібно в першу чергу, а не тільки тоді, коли вони залишаються після всіх витрат.

У цій статті Як? Так! ми розглянемо як економити гроші, основні принципи економії, методики планування бюджету, різноманітні способи відкладання грошей, інструменти для збереження грошей тощо.

Про фінансову грамотність

Фінансова грамотність дозволяє зрозуміти, як гроші працюють та яким чином вони можуть стати інструментом нашого добробуту. Це ключовий компонент, який допомагає приймати обґрунтовані фінансові рішення, що безпосередньо впливають на повсякденність. 

Відсутність фінансової грамотності може призвести до того, що ми стаємо жертвами фінансових шахраїв, втрачаємо гроші через невдалі інвестиції або просто не можемо накопичити достатньо коштів для комфортного життя.

Згідно з дослідженням S&P Global FinLit Survey, лише 33% дорослого населення світу володіють базовими знаннями з фінансів. Це свідчить про те, що більшість людей не розуміє основних принципів відкладання грошей, інвестування, кредитування та страхування.

Як фінансова грамотність допомагає управляти грошима

Фінансова грамотність не лише допомагає нам розуміти, як працюють гроші, але й надає нам інструменти для ефективного керування ними. 

За допомогою фінансової грамотності нам легше планувати бюджет, визначати наші фінансові цілі, розуміти ризики та вигоди різних видів інвестицій та приймати обґрунтовані рішення щодо кредитування та страхування.

Наприклад, знання про процентні ставки може допомогти вам зрозуміти, як швидко зростатимуть заощадження грошей в банку, або наскільки дорого вам обійдеться кредит. 

Отже, фінансова грамотність — ключ до ефективного управління вашими грошима і досягнення фінансової незалежності.

Читайте також: Як зареєструвати Payoneer в Україні та отримати $25 за відкриття акаунта

Основні принципи економії грошей

Загалом, економія — процес, який охоплює управління ресурсами, включаючи грошові кошти, з метою їхньої максимізації. 

Це не тільки про зменшення витрат, а й про ефективне використання наявних ресурсів. 

Принцип «заробляй більше, ніж витрачаєш»

Цей принцип становить основу економії. 

Він передбачає створення бюджету, який дозволяє витрачати менше, ніж ви заробляєте. 

Це може бути зменшення витрат, збільшення доходів або поєднання обох цих аспектів. Дотримання цього принципу є ключем до накопичення заощаджень і покращення вашого фінансового стану.

Роль дисципліни в процесі економії грошей

Дуже легко розказувати про економію, але так важко відмовитися від покупки нового айфону чи подорожі? Ми знаємо.

Ефективна економія грошей вимагає суворої дисципліни. 

Це означає, що вам потрібно робити свідомі рішення щодо витрат, уникати непотрібних витрат і дотримуватися встановленого бюджету, попри тимчасові бажання.

Як впливає відкладання грошей на наш добробут

Регулярне відкладання грошей суттєво впливає на добробут, тому що це не тільки про фінансову стабільність, а й про зниження рівня стресу, який пов’язаний з фінансовими питаннями. 

Коли у вас є заощадження грошей, перед вами відкриваються нові горизонти: інвестиції в освіту, подорожі або відкриття власного бізнесу. 

І це вже не кажучи про те, що коли у вас є заощадження, у вас навіть в голові не виникають слова «кредит» або «борг».

Навчиться правильно ставитися до грошей

В сучасному суспільстві гроші сприймаються як остаточна мета. 

Рекомендуємо переглянути цей погляд і бачити в грошах інструмент, який сприяє досягненню цілей. 

Гроші — не лише банкноти або цифри на банківському рахунку, це можливості. Вони надають свободу вибору: дозволяють реалізувати мрії, отримати освіту, забезпечити комфортне життя для себе та своєї родини.

Якщо зараз ви сприймаєте гроші лише як засіб для покупки різних речей, то, ймовірно, ви витрачаєте їх нерозсудливо (вибачте, якщо це звучить образливо).

Якщо ви бачите в грошах потенціал, ви зможете ефективніше управляти своїми фінансами та використовувати їх для досягнення своїх цілей.

Як планувати бюджет та навчитися відкладати гроші?

Якщо ви ще не плануєте бюджет на місяць — саме час замислитися над цим та почати використовувати цю пораду на практиці.

Бюджет на місяць — фінансовий план, який допомагає ефективно керувати коштами. 

За допомогою бюджету ви можете розуміти, куди витрачаються ваші гроші та яким чином ви можете збільшити свої заощадження. Бюджет — ключовий інструмент для планування та ефективного відкладання грошей.

Як створити перший бюджет

При формуванні бюджету, відштовхуйтеся від ваших доходів — заробітної плати, прибутку від власного бізнесу, доходів від інвестицій тощо. 

Далі, коли ви визначили суму місячного доходу — переходьте до витрат.

Складіть детальний список своїх витрат:

• обов’язкові щомісячні витрати (оренда житла, комунальні послуги, оплата мобільного рахунку, витрати на харчування, транспорт тощо);
• необовʼязкові витрати (проаналізуйте, куди останнім часом ви витрачали кошти, що не було обовʼязковим для вас. Наприклад, ви вирішили оновити телефон, хоча старий — прекрасно виконує всі необхідні функції).

Визначте, яку суму щомісячно ви хочете заощаджувати. Далі ви вже можете розрахувати ваш бюджет на місяць.

Розрахунок може виглядати приблизно так: дохід — заощадження грошей = залишок на місяць, який можна витрачати в першу чергу на обовʼязкові витрати, а далі — на необовʼязкові.

Скільки та як заощадити гроші

Хтось рекомендує відкладати від 10 до 30% від заробітку. З цим питанням кожен розбирається самостійно, відштовхуючись від ситуації та побажать.

Можна розрахувати скільки вам треба коштів на місяць та решту відкладати. Теж гарна стратегія, особливо якщо ви хочете швидко накопичити резерв.

Чи треба включати в бюджет непередбачувані витрати?

Так, це важливо. 

Непередбачувані витрати — витрати, які ви не могли передбачити при плануванні, наприклад, ремонт автомобіля або медичні послуги. 

Якщо ви не включаєте у бюджет цей пункт, коли буде непередбачувана ситуація — ви будете витрачати або заощадження або місячний бюджет на витрати (а потім будете думати, чим заплатити за комуналку). 

Ще краще — створити окремий резервний фонд для таких випадків.

Читайте також: Як зареєструвати ФОП в Дії

Що робити з заощадженнями?

Припустимо, ви зберегли 100$, що з ними тепер робити?

Спочатку, вам треба сформувати резерв. 

Прикиньте, скільки вам треба грошей, припустимо, на пів року життя? Наприклад, $700 в місяць * 6 місяців = $4200.

Це буде ваш резервний бюджет на випадок, якщо ви втратите роботу або зʼявляться будь-які серйозні непередбачувані ситуації у майбутньому. Ви будете знати, що у вас є гроші на пів року та без нервів зможете сконцентруватися на вирішенні питань.

Бо якщо резервного бюджету не буде, ви додатково будете думати «де взяти гроші, щоб прожити місяць».

Коли у вас буде резервний бюджет, можна переходити до більш цікавого питання — що робити далі з заощадженнями, які ви маєте (або будете мати).

Відкриття депозиту

Банківські установи пропонують широкий спектр вкладів, які надають можливість не просто зберігати ваші гроші, а й отримувати прибуток. 

Вклади можуть бути безстроковими або терміновими, з капіталізацією відсотків або без. 

Однак, важливо пам’ятати, що відсоткова ставка по вкладу повинна перевищувати інфляцію, інакше реальна вартість ваших заощаджень може зменшитися.

Купівля облігацій

Перевага у порівнянні з депозитами — більша процентна ставка та відсутність податку після отримання виплат.

Наприклад, зараз це можуть бути військові облігації, виплата яких гарантується державою.

Вкласти кошти у розвиток бізнесу

Франшизи, бізнес знайомого або навіть незнайомої людини — це опція, якою ви можете скористатися.

Але завжди аналізуйте ризики, щоб ваші заощадження приносили гроші у майбутньому.

Купівля акцій

Можна купувати акції в Україні або за кордоном.

У цій статті ми не будемо давати рекомендації щодо цього, бо це дуже велика тема, яка потребує детального розбору та аналізу. Ба більше, немає універсальної інструкції «купуй оце та ніколи не купуй все інше».

Читайте також: Як повернути квитки Укрзалізниці

Інструменти для формування заощаджень

Розкажемо дві найпопулярніші методики, які дозволяють зручно та ефективно робити заощадження.

Мобільні застосунки для управління фінансами

У сучасну добу цифрових технологій, процес формування заощаджень може бути значно спрощений та оптимізований. 

Існує велика кількість мобільних застосунків, які можуть стати вам у пригоді. Такі застосунки мають інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, що сприяє легкому управлінню та контролю ваших фінансів.

Завжди перевіряйте, хто розробник застосунку — щоб не відкривати свої фінансові дані підозрілим компаніям або росії.

Автоматичне відкладання відсотків від доходу

Ще одним ефективним інструментом для формування заощаджень є автоматичне відкладання відсотків від доходу. 

Наприклад, ви встановлюєте відсоток від своєї зарплати, який автоматично перераховується на ваш заощаджувальний рахунок. Це може бути 10%, 20% або будь-яка інша сума, що вам підходить. 

Головна перевага методу — ви заощаджуєте гроші автоматично, без зайвих зусиль.

Автоматичне відкладання відсотків від витрат

Ви також можете налаштувати у банкінгу, наприклад, у Монобанк, округлення балансу після витрат. Таким чином, ви автоматично будете формувати фонд, наприклад, для екстрених ситуацій.

Можна округлювати до 10 або 100 грн. Будь-яку суму, яку вам хочеться.

Якщо ви ще не користуєтеся Монобанком, можете перейти за цим посиланням, щоб зареєструватися та отримати 50 грн кешбеку на ваш рахунок.

Як економити гроші ще більше

Тут все просто: контролюйте витрати та завжди задавайте собі питання «чи треба мені придбати цю річ насправді, чи це емоційна покупка?».

Скасуйте непотрібні підписки

Задумайтеся, скільки грошей щомісяця витрачаєте на різні підписки. 

Це можуть бути стрімінгові сервіси, як Netflix або Spotify, або платні версії додатків. 

Регулярно перевіряйте свої підписки та скасовуйте ті, які вам більше не потрібні. Це може здатися незначним, але навіть 200 грн економії щомісяця за рік перетворюються у 2400 грн. А це — приблизно $50-55.

Оптимізуйте витрати на розваги

Перегляньте свої витрати в цій категорії та подумайте, як можна їх зменшити. 

Наприклад, можна відмовитися від дорогих вечірок на користь зустрічей з друзями у міському парку, або замінити вихід у кінотеатр — на перегляд фільму вдома. 

Це не тільки допоможе вам зекономити, але й дозволить провести час більш комфортно і затишно.

Читайте також: Як вимкнути геолокацію на телефоні

Аналізуйте та контролюйте витрати на їжу

По-перше, варто планувати свої придбання заздалегідь та робити список продуктів перед відвідуванням магазину. Це допоможе уникнути імпульсивних покупок. 

По-друге, можна готувати їжу вдома замість їжі в ресторанах. Не тільки це дозволить вам контролювати, що ви їсте, але й значно зменшить витрати. 

По-третє, можна використовувати сезонні продукти, які зазвичай дешеві та свіжі.

Але якщо хочеться у ресторан, кінотеатр або зʼїсти фаст-фуд — не відмовляйте собі у задоволенні. 

Помилки, які слід уникати під час формування заощаджень

Ось ще декілька порад, які можуть допомогти вам сформувати резерв грошей.

Не ігноруйте незначні витрати

Ми часто фокусуємося на великих витратах, проте недооцінюємо вплив малих регулярних витрат на наш бюджет. 

Це може включати щоденні кави у кафе, підписки на сервіси, дрібні покупки «для душі». 

Все це накопичується і може перетворитися на суттєву суму в кінці місяця. Тому важливо вести облік всіх своїх витрат і систематично аналізувати їх.

Враховуйте інфляцію

Інфляція — процес, який знижує купівельну спроможність грошей. 

Якщо ви відкладаєте гроші, але не інвестуєте їх або не тримаєте на депозиті, вони втрачають свою вартість через інфляцію. Тому важливо розуміти механізм інфляції та враховувати її при плануванні своїх заощаджень.

Але питання примноження — друге за пріоритетом. Перше — фінансова подушка безпеки.

Читайте також: Як відстежити посилку Укрпошта

FAQ щодо економії коштів